中国的“城镇职工养老保险”和“城乡居民养老保险”，都要求参保人累计缴费满15年，才能按月领取养老金待遇。

我国城镇职工养老保险退休年龄为：男60岁，女干部55岁，女工人50岁。

按灵活就业（自由职业）身份参加城镇职工养老保险的，退休年龄为：男60岁，女55岁（有些地区规定，原国有企业的女工人，转为灵活就业后，仍可按50岁退休）。

城乡居民养老保险，领取待遇的年龄为：60岁（男女无差异）。

但是，如果到了退休年龄，而养老保险缴费年限还不够15年，该怎么办呢？

城镇职工、城乡居民，两种养老保险的处理办法不一样，下面分别讨论。

一、城乡居民养老保险是这么规定的：

新农保或城居保制度实施时已年满60周岁，在本意见印发之日前未领取国家规定的基本养老保障待遇的，不用缴费，自本意见实施之月起，可以按月领取城乡居民养老保险基础养老金；距规定领取年龄不足15年的，应逐年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；距规定领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。

用通俗的语言解释一下：

（1）2014年2月21日之前，已经满60岁的，不用缴费了，直接领取基础养老金；

（2）2014年2月21日之前，已经满45岁的，交到60岁还不满15年，可以一次性补足15年；

（3）2014年2月21日未满45岁的参保人员，如果交到60岁还不满15年，那只能继续按年缴费，到满15年了，才开始享受待遇。

二、城镇职工养老保险是这么规定的：

参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年。社会保险法实施前参保、延长缴费五年后仍不足十五年的，可以一次性缴费至满十五年。

这条法规有两层意思：

（1）2011年7月1日及以后（即社会保险法实施后）开始参保的人员，达到法定退休年龄时，缴费年限不足15年的，可以延长缴费至满15年时办理退休手续。（这种情况只能逐年缴费，不能一次性补缴）

（2）2011年6月30日及以前（即社会保险法实施前）已经参保，2011年7月1日以后达到法定退休年龄，且缴费年限不足15年的参保人员，可延长缴费至满15年（不是一次补缴）。延长缴费5年后仍不足15年的，才可以一次性缴费至满15年。

近期有参保人员留言：在外地务工的人员，达到退休年龄后，社保机构就“不允许”外地人继续缴费了。延长缴费，到底应该在哪交呢？

人社厅函〔2013〕250号作了明确规定：

参保人员达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，基本养老保险关系在户籍地的，继续缴费地为户籍地；基本养老保险关系不在户籍地的，继续缴费地为缴费年限满10年所在地；每个参保地的缴费年限均不满10年的，继续缴费地为户籍地。若在企业继续就业参保的，按照国家规定缴纳基本养老保险费；未在企业继续就业参保的，可以申请在继续缴费地参照当地灵活就业人员缴费标准延长缴费，具体延长缴费办法由各地制定。

另外，《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》还规定：城镇职工参保人员，达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年，还可以选择转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，或者申请终止职工基本养老保险关系，一次性领取个人账户金额。（一般来说，这种做法不划算）

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